問題帳戶原因有哪些？搞懂警示帳戶意思，別再問變成警示帳戶怎麼辦

什麼是問題帳戶？成為問題帳戶常見5原因

問題帳戶是指經警察機關或銀行發現帳戶有登記的聯絡資料無法查證、短期內開立多個帳戶等異常狀況，或疑似有犯罪行為時，即會將該帳戶列為問題帳戶。而成為問題帳戶較常見的原因主要有下列5種：

1. 帳戶聯絡資料無法查證

當帳戶登記的電話或地址無法查證或聯繫時，容易被懷疑有隱藏身分的疑慮。

2. 短期內頻繁申請開立帳戶

在短時間內多次申請開立存款帳戶，但無法提出合理原因者，也容易被銀行列為問題帳戶。

3. 申請功能與申請人背景不符

如：當申請人年紀較輕，卻申請大額或國際匯款等複雜功能，與個人背景明顯不符時，銀行即可能會有所警惕。

4. 帳戶交易突有異常

若許久未使用的帳戶突然有異常交易；或帳戶內常有多筆疑似測試的小額轉出入交易等情況時，也可能被認為帳戶有問題。

5. 疑似有犯罪行為

一旦帳戶被通報疑似涉及洗錢、詐騙等不法犯罪行為，將立即被列入警示名單並進行調查。

警示帳戶是什麼意思？有哪些類型？

那警示帳戶又是什麼意思呢？根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條說明，警示帳戶為法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，故通報銀行將存款帳戶列為警示，且還可細分為下面3種類型：

帳戶被列為警示帳戶會怎樣？金融限制與帳戶凍結影響說明

帳戶一旦被列為警示帳戶，影響層面相當廣泛。除了所有銀行帳戶功能都會被限制外，信用評分也可能受到影響，未來申請貸款或各項信用服務都可能遭遇困難。且若涉及犯罪，還可能需負相關法律責任。

• 銀行功能皆無法使用

當帳戶被列為警示帳戶後，銀行的提款、轉帳、收款等日常金融服務都會被全面停用，甚至連想新開戶也會遭拒絕，可能會嚴重影響日常生活與資金調度，故建議盡早與警察機關或銀行聯繫，以了解詳細情況。

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• 於聯徵中心留下紀錄

由於警示帳戶資訊會被記錄在聯合徵信中心，並影響個人信用報告。未來如果要辦理房貸、車貸或信用卡時，金融機構審核會參考這些紀錄，審查標準可能因此更嚴格。且即便帳戶解禁，過往紀錄仍可能影響信用評分，降低申貸成功機率。

• 可能需負相關法律責任

若帳戶涉及詐騙、洗錢或其他犯罪行為，帳戶所有人可能會因違反《刑法》、《洗錢防制法》等規定而被移送法辦。依情節輕重，可能面臨有期徒刑、併科罰金或拘役等判決。因此，若帳戶被列為警示帳戶，建議第一時間尋求法律協助以保障權益。

變成警示帳戶怎麼辦？查聯徵報告與撥打 165 是第一步

那該如何查詢自己是否被列為警示帳戶？以下我們就來說明查詢警示帳戶的步驟與方式。

如何查詢自己是否被列為問題帳戶？

想查詢自己是否被列為警示帳戶，可至聯合徵信中心透過：

1. 線上申請 ➜ 使用「個人線上查閱信用報告服務」，以自然人憑證或金融憑證登入查詢。
2. 書面申請 ➜ 可選擇郵局代收辦理、郵寄申請，或親臨聯徵中心櫃台申請信用報告。

📌 如有警示帳戶通報紀錄，會在信用報告「通報案件紀錄」之「金融機構詐騙通報或警示帳戶通報案件紀錄資訊」中顯示。

165反詐專線能查什麼？

當無法確定接獲的通知或電話等資訊之真偽時，即可撥打165反詐騙專線進行確認。但因為165反詐專線並不是查詢警示帳戶的機構，故若想查證自己是否真的被列為警示帳戶，仍要透過聯合徵信中心查詢。

警示帳戶怎麼解除？流程、準備文件一次看懂

而若想解除警示帳戶，其流程與所需文件較繁瑣，通常需要歷經以下5個步驟：

步驟1：確認帳戶狀態與警示原因

收到警示帳戶或帳戶凍結通知時，務必先聯繫銀行查明原因，並準備後續處理所需資料。

步驟2：準備所需文件

需備齊的文件包括：

✔ 民眾解除警示帳戶申請書

✔ 身分證件資料

✔ 案件處分書或判決相關證明文件（如：不起訴處分書、無罪判決書等）

步驟3：至原通報機關申請解除

備好所需文件後，即可至原通報機關（通常為警察機關）之偵查隊提交解除申請。

步驟4：視情況尋求專業律師協助

若有疑似涉及刑事案件的情形，建議主動尋求律師協助，以陪同製作筆錄、參加開庭等，並協助與警察、檢察官溝通，幫助提升解除成功率。

步驟5：等待公文

製作筆錄及交付相關文件後，則需等待原通報機關審查。若確認可解除，通常約3~5天內可收到公文；銀行則會於1~2週內收到公文並解除帳戶限制。收到銀行通知後，建議可再致電確認所有帳戶權益皆恢復正常。

薪轉帳戶、社福補助領不到怎麼辦？開立「專戶」救急最有效

若被凍結的帳戶為薪轉帳戶，或是領取社福補助的帳戶，則可透過提供相關證明文件，向銀行申請專戶救急。

從問題帳戶到解除流程，凱業律師陪你一步步處理不慌張！

帳戶一旦被凍結，會使所有帳戶功能皆無法使用，在生活上會帶來極大的不便。且若真的涉及刑事案件，還可能要負起相關法律責任。此時不妨尋求凱業律師事務所的協助，陪你一同解決警示帳戶的困擾！

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